El tratamiento médico después de un accidente puede resultar muy caro. Un gran error es creer que la persona que causó su lesión pagará sus facturas médicas a medida que se acumulen. Lamentablemente, no recibirá una serie de pequeños cheques por adelantado para pagar su tratamiento médico. No es hasta el final de su caso que la compañía de seguros del conductor culpable le emite un cheque de suma global para cubrir todo su tratamiento médico.
Opciones de pago médico antes del acuerdo
1) Cobertura de seguro de protección contra lesiones personales
En Estado de Washington, su compañía de seguros de automóvil debe ofrecer cobertura de seguro de Protección contra lesiones personales (PIP) al momento de comprar su seguro. Si tiene cobertura PIP, pagará sus gastos médicos después de un accidente automovilístico, independientemente de la culpa.
¿Las tarifas de mi seguro aumentarán si uso PIP?
Es ilegal en el estado de Washington que una compañía de seguros aumente sus tarifas por presentar un reclamo PIP sin culpa. Si el accidente no es culpa suya y utiliza su cobertura PIP, sus tarifas no aumentarán.
Ventajas del PIP
- Le permite seleccionar el proveedor médico que le gustaría utilizar para el tratamiento.
- Reciba cobertura independientemente de la culpa.
- Elimina la preocupación por las limitaciones del seguro médico.
Es posible que algunos proveedores le devuelvan el dinero cuando intente utilizar PIP. Por lo general, su abogado intervendrá, le explicará cómo funciona PIP y le tranquilizará sobre el pago.
Recibir pago a través de cobertura PIP
La cobertura PIP es una obligación contractual entre usted y su compañía de seguros basada en el pago de las primas. La cobertura PIP está sujeta a lo que esté contenido en su contrato de seguro. Por lo general, si la compañía de seguros considera que su reclamo es convincente y válido, la aseguradora PIP pagará sus facturas médicas hasta cierto límite estatal sin culpa.
Sin embargo, este proceso no siempre se desarrolla sin problemas. Se pueden rechazar las facturas médicas que debería pagar la aseguradora PIP. Se sabe que las compañías de seguros utilizan diversas estrategias para cancelar la cobertura PIP y evitar el pago. Un método común es enviarle a usted o a su historial médico a su proveedor médico para que realice un examen. Después del examen, el médico del seguro le indicará que no necesita tratamiento o que el problema médico no es resultado del accidente. En este caso, podemos ayudarle impugnando su decisión y exigiéndoles que cumplan con sus obligaciones contractuales.
2) Cobertura de seguro médico
Si no tiene cobertura PIP o su cobertura PIP está agotada, otra vía para pagar sus facturas médicas a medida que surgen es a través de su seguro médico. Las obligaciones de su aseguradora están determinadas por su contrato. Por lo general, tendrá que seguir pagando copagos y deducibles cuando utilice su seguro médico. Luego, su seguro médico debería procesar sus reclamos normalmente y pagar sus facturas médicas.
A veces, las compañías de seguros de salud impugnarán las reclamaciones en una situación de accidente automovilístico y se negarán a pagar. Si esto le sucede a usted, podemos ayudarlo mostrándole a su compañía de seguros que no hay cobertura PIP o que su PIP está agotado y que, por lo tanto, están legalmente obligados a pagar.
3) Gravamen de terceros
Si no tiene PIP o cobertura de seguro médico, es posible que pueda encontrar un proveedor médico que esté dispuesto a brindarle tratamiento y esperar el pago hasta que se resuelva su caso. A veces, un proveedor requerirá una carta de garantía para garantizar que recibirá el pago. Esta opción limita los tipos de proveedores disponibles para usted.
Pago después de la liquidación
Una vez que se resuelva su caso contra la parte culpable, su aseguradora PIP y/o compañía de seguro médico querrán recibir el reembolso de sus facturas médicas.
Sin embargo, en el estado de Washington, existen dos reglas que ayudan a proteger su recuperación:
Regla de “completo”
Su PIP o compañía de seguro médico solo tiene derecho a un reembolso si usted recibe una “compensación” o una compensación total por sus daños después del accidente. Si el importe de la liquidación es insuficiente porque los límites de seguro disponibles son demasiado bajos, entonces PIP o su seguro médico no tendrán derecho a recibir reembolso. Simplemente, no tiene que reembolsarles: eso es dinero extra en su bolsillo.
Regla del Fondo Común
La cantidad de dinero reembolsada a su PIP o compañía de seguro médico puede reducirse si contrata a un abogado. Esta reducción se basa en el hecho de que la compañía de seguros debe hacerse cargo de una parte prorrateada de los honorarios de sus abogados y costos legales. Básicamente, si tiene un abogado, algo de dinero permanecerá en su bolsillo porque se tomó la molestia de contratar uno. Si no tiene un abogado, entonces no se genera un fondo común y todo ese dinero extra regresa a su PIP o compañía de seguros.
Una nota sobre el reembolso del seguro médico
Las compañías de seguros de salud suelen realizar deducciones contractuales de los importes de facturación porque tienen acuerdos con proveedores médicos. Por ejemplo, si un hospital cobra $3000 por una resonancia magnética y su copago es $50, la compañía de seguros hace algunos cálculos y la factura puede reducirse a $800 para que la pague la compañía de seguros. Todavía podemos recuperar el monto total de la factura médica de la compañía de seguros culpable, lo que significa que obtendríamos $3000 como parte del acuerdo, pero solo necesitaríamos reembolsar o subrogar a la compañía de seguros de salud según el $800. que pagaron. Esta es otra forma en la que podemos generar dinero adicional que se queda en tu bolsillo.